当前位置: 江南文明网 > 金融 > 理财 >

打造特色养老金融服务

条评论

打造特色养老金融服务

    “以前大都是在电视里、手机上看,这次终于能在现场观看了。”重阳节前夕,一场抗疫原创沪剧让退休多年的史阿姨大呼过瘾。
    这是上海银行连续第四年推出美好生活沪剧演出,也是献给养老金客户的一份特别的重阳节礼物。
 
    几天前,得知有演出的消息后,史阿姨第一时间开启了“抢票模式”。多年来,喜欢沪剧的她第一次有机会在演艺中心里现场观看表演,心情很是激动。
 
    据悉,这场沪剧演出开放了几百张门票。短短几分钟的时间,门票就被一抢而空。
 
    “最初知道老年客户对于沪剧有喜好,就和沪剧团合作推出了这台演出,没想到一办就是4年。”上海银行零售业务部养老金融部副总经理杨艳红告诉《金融时报》记者,最初,只是抱着试一试的想法,却收到了远超预期的效果,下一步,准备考虑加场或者推出越剧等演出,满足更多老年客户的需求。
 
    据统计,我国60岁及以上人口已达到2.54亿人,占总人口的18.1%。伴随着中国养老事业的蓬勃兴起,新模式、新业态、新科技不断孕育新变革,我国养老金融正在迎来广阔发展天地。
 
    中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清在10月21日开幕的2020金融街论坛年会上表示,养老金融改革发展总的方针是“两条腿”走路,一方面抓现有业务规范,正本清源,统一养老金融产品标准,清理名不副实产品;另一方面是开展业务创新试点,大力发展真正具备养老功能的专业养老产品,包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等,此外,选择条件较好的金融机构和专营机构先行参与。
 
    “老年群体是银行重要的客户群体,无论是从业务发展角度,还是从社会责任角度来看,银行都必须把养老金融业务发展好,把老年客户群体服务好,特别是运用金融科技手段,提升养老客户服务效能和体验,打造有温度的养老金融服务体系。”招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。
 
    打造特色养老金融服务
 
    10月15日,中国银行四川省分行首家“养老服务示范点”——成都海椒市支行新装亮相,这是中行在西部地区打造的首家“银发”场景社区养老特色标杆示范网点。
 
    走进网点不难发现,其内部整体采用不易碰撞的圆弧形设计,随处可见“老年群体优先”的醒目标识和引导牌。网点交易区域集中前置,精简老年人行走路线。在柜台、自助设备旁摆放着字号放大、内容简明的常办业务流程,以及呼叫铃、老花镜、放大镜等物品,方便老年人使用。此外,网点还设置了书画休闲区,供他们消遣等待时间。
 
    据介绍,为了更好地满足老年人的金融服务需求,中行已在山东、山西、海南等多地开设养老服务示范网点。
 
    上海银行也专门根据老年人的需求,打造了50家养老金融特色支行,在网点内安装软面座椅、铺设防滑垫、配备医药箱,还为行动不便的老年人提供轮椅和免费血压、血氧测量。
 
    上海银行相关负责人告诉《金融时报》记者,该行较早就引入“老年导银志愿者”,以老人教老人的方式帮助老年客户学习新知识、使用新设备。至今,“老年导银志愿者”服务已惠及百万老年人。为了让更多老人学会使用智能设备、在智能时代生活得更便利,迄今仍有逾两百人的“老年导银志愿者”队伍活跃在上海银行各网点。
 
    运用科技手段落实智慧助老
 
    今年10月是我国第11个“敬老月”,全国老龄工作委员会开展了主题为“弘扬养老孝老敬老传统,共建共享老年友好社会”的2020年全国“敬老月”活动,启动实施智慧助老行动是其中重要内容之一。
 
    智慧助老,即缩小信息时代给老年人带来的“数字鸿沟”。
 
    “数字时代,更应该让科技进步与老年朋友的美好生活相融合,银行提供的所有新型服务都应该是有温度的、符合老年群体需求的。”中信银行业务总监吕天贵表示。
 
    《金融时报》记者在采访中发现,多家银行在打造老年服务体系时依靠科技赋能,强调智慧助老,强化产品设计和场景服务的老年关怀属性,智慧助老服务体系正在逐步建立。
 
    在每年重阳节开展“敬老月”宣传活动已经成为兴业银行养老金融服务的一项重要工作。“敬老月”期间,兴业银行创新利用“安愉老年学院”“安愉人生俱乐部”等养老金融特色平台,为老年客户开展手机等智能设备使用培训,消除“数字鸿沟”,帮助老年客户更好适应移动互联网时代。
 
    为打破老年人和智能科技之间的壁垒,中信银行围绕客户旅程重塑老年服务体系。据了解,中信银行“幸福+”老年服务体系,围绕老年人的生活场景提供“幸福+财富”“幸福+健康”“幸福+学院”“幸福+优惠”“幸福+舞台”“幸福+出游”六个服务板块,解决老年人生活中的实际困难,帮助老年人找到生活的精彩,落实“老有所养、老有所医、老有所学、老有所乐、老有所享、老有所游”的高品质养老理念。目前中信银行“1+6”老年服务体系已覆盖北京、上海、郑州、成都、西安、杭州、南京、武汉、合肥、沈阳、哈尔滨等50余个全国主要中心城市。
 
    竞相布局养老理财市场
 
    郭树清在2020金融街论坛年会上表示,发挥金融优势,大力发展第三支柱养老保障,可以有效缓解我国养老保险支出压力,满足人民群众多样化养老需求。
 
    业内专家认为,在养老市场需求激增与国家政策引导之下,我国养老体系结构将逐步优化,养老第三支柱将迎来较快发展。在这一过程中,覆盖面广、运作稳健、客户信任度高的银行理财将承担着重要角色,成为养老第三支柱的重要组成部分。
 
    近两年来,各银行纷纷推出针对老年人的养老理财产品,特别是今年以来,银行理财子公司成立以后纷纷扎堆布局养老理财产品市场。
 
    以兴银理财为例,作为国内较早对养老金融业务开展专业化运营的商业银行之一,兴银理财在4月下旬推出的首款养老型理财产品“安愉乐享1号”在发行后的较短时间内就完成了资金募集。
 
    据普益标准统计,今年以来,已有中银理财、建信理财、光大理财、交银理财等6家理财子公司推出了养老理财系列产品,理财子公司产品数量占到了28%。同时还有多家理财子公司均将养老主题产品列入产品体系中,多款产品有待面市。
 
    “养老理财产品投资周期长、追逐相对收益的特性,不仅能够发挥商业银行在风控管理体系上的优势,而且对于优化自身资产负债结构、降低运营成本、平滑因经济周期性波动而带来的阶段性风险,也能够发挥积极作用。”普益标准研究员陈飞旭表示。
 
    当前,我国正处于养老金融快速发展的战略机遇期,需要各方主动作为、智慧应对。“未来,银行、保险等金融机构应进一步创新产品服务体系,比如养老存款、兼顾安全性和收益率的理财产品,以及专门针对老年人的保险产品等,更好地满足老年客户的金融服务需求。”董希淼建议。