有分析师认为，今年大多数存量房贷可能无法享受到连续降息的优惠。按照央行规定，3月1日起金融机构应启动存量房贷定价利率基准“换锚”工作，并于8月底前完成。2月29日多家银行推出房贷利率切换细则。
那么房贷利率要如何切换？选哪种定价方式更合适？（更多原文点击《房贷一族注意了！3月1日起存量房贷利率正式“换锚”，两种方式怎么选更优惠？》阅读）
对此，「看懂经济」邀请几名看懂经济评论作家对此文进行了深度解读。（评论内容精选自看懂App的解读）
娄飞鹏
畅销书《去杠杆研究》作者，看懂App评论作家
为促进贷款利率“两轨合一轨”，提高利率传导效率，推动降低实体经济融资成本，去年8月人民银行完善LPR形成机制，并明确后续新增贷款参考LPR定价，存量贷款逐步调整参考LPR定价。目前银行业开始进行的房贷利率转换，正是按照央行的改革思路完善利率定价机制，推动利率市场化改革，实现利率“两轨合一轨”的重要方式。
对客户而言，在利率转换过程中，具体选择那种定价方式更合适主要根据对未来利率水平的预期来定。如果预期未来利率水平会提高，则选择固定利率较好；如果预期未来利率水平会下降，则选择浮动利率较好。因为放贷利率基本是一年调整一次，每年年初调整，所以对存量贷款而言，转换后今年剩下来的时间利率保持不变。
明年1月1日开始参考今年最后一次LPR报价定价。考虑到LPR已经较去年有所下降且后续仍存在下调的空间，所以明年的利率预计会下降。新增房贷的利率参考届时最新的LPR报价确定。但要注意的是，公积金贷款利率不在利率转换的范围内。目前看，利率长期中更可能是下降趋势
许尧
金融市场从业者，看懂App评论作家
存量房贷利率向LPR转换基本上是LPR改革的最后一步，就此银行体系庞大的贷款资产完成向LPR的转换，原有的贷款基准利率基本退出历史舞台。就此，人民银行通过公开市场操作利率OMO、MLF调整，就可以对整个融资体系的利率加以干预，利率调控路径也更加清晰简单。
至于贷款利率市场化就此是否完成，仍需看LPR是否随着市场资金供求变动而进一步变动。至于房贷利率切换为浮动或者就此固定本身就是一个见仁见智的过程。浮动利率的优势在于可以享受到利率下行带来的利息支付减少，而固定利率则可以避免未来利率上行带来的支付压力。
对于商业银行而言，更渴望浮动利率，由此资产负债利率风险得以匹配；对于个人而言，最好的选择当然是利率下行期选择浮动，而上行期选择固定。从全世界范围内看，利率已经持续下行了30多年，但在此之前利率却上行了30多年，在此之间也出现了多次大周期的波动。
因而可以说在按揭贷款存在的这种长周期里，判断利率上行或者下行是一件艰难的事情。不过，好在按揭贷款的平均还款周期其实并没有那么长，大多数人会选择提前还款或结清，因而我们其实只需要在乎三五年内的一个利率周期就好。
王海玲
注册房地产估价师、土地估价师，看懂App评论作家
仔量房贷从2020年3月1日起启动定价利率基准换锚工作，有两种方式，一种是固定利率，一种是以LPR为基准定价的浮动利率，只有一次选择机会，到底选哪种更划算？个人认为基准利率呈下降趋势，选以LPR为基准定价的浮动利率更有利。
