重疾险新秀：互联网保险平台开心保首发横琴人

为了应对突如其来的新型冠状肺炎疫情，国内多家保险公司陆续展开针对新冠肺炎的保障举措，力求从不同纬度为被保险人提供夯实保障。作为国内首屈一指的互联网保险平台开心保网，近日联合横琴人寿首发上线一款“特殊”的重疾险：横琴人寿优惠宝，特殊之处在哪儿，和以往市场上的重疾险有何不同？

.推陈出新：史无前例高杠杆，重疾额外赔付至高160%

说起互联网保险近几年来的发展，可谓是势头猛进。这两年互联网重疾险为何备受热捧，最直观的因素就是保费低、杠杆高，但是随着市场上重疾险产品的饱和，价格早已不是掠夺市场的唯一利器，如何保持高性价比的同时，突出特色保障成为各家保险公司和中介机构定制产品更加看重的。

此次，开心保首发的横琴人寿优惠宝在重疾保障方面，提供至高160%的保额赔付。被保险人投保产品后，首次罹患重大疾病在60周岁前，就可以享受额外60%赔付。举个简单的例子：30岁男性投保50万，在60岁前一旦理赔重疾，到手的理赔款就是80万，无形中额外给自己附加了一份保额30万的定期重疾。

重疾额外赔付是新趋势吗？并不新鲜。

自从2019年上半年开始，就陆续有保险公司以此拿来作为产品的核心亮点。但是为了尽可能降低风险，通常限制较多，比如有的仅前10-15年才能额外赔付，有的是对投保年龄有要求，就算目前最高的也不过额外50%。

综合开看，此次开心保首发的横琴人寿优惠宝在重疾额外赔付方面，不论年龄、赔付额度都史无前例。目前此产品已在开心保保险网正式展开预约，可通过开心保官网、开心保官方微信进行深度了解。

.迎合需求：让互联网重疾险核保不再困难

随着市场的不断发展，越来越多人选择通过互联网保险渠道给自己或者家人配置保障。从过去的代理人一手操办，到现如今选保险、选平台、填信息都由自己一手处理。

过去代理人嘴中那个不重要的健康告知，如今在互联网保险平台却成为很多人的“绊脚石”。在投保过程中，如果因身体健康方面不符合告知要求，很容易被互联网保险挡在“门外”。所幸随着互联网保险渠道的不断成熟，智能核保很大程度上解决了这个问题，对于身体常见的疾病都可以通过此功能来解决，让更多人有正常投保的机会。

不过通过互联网重疾险核保调查数据发现，除了自身健康问题之外，医保卡外借成为不少人棘手的问题。

年轻人的医保卡常年拿来为父母买降压药、降糖药，甚至将医保卡外借给家人住院使用，这样的事情在我们的身边屡见不鲜。从医保卡使用规范来说，这是不允许的。而从保险公司承保层面，为了避免不可预知的风险，很多保险公司针对医保卡外借通常也会直接拒绝。这就让很大一部分人成了“哑巴吃黄连”，无法自由选择互联网保险产品。

此次开心保首发的横琴人寿优惠宝，对有过医保卡外借这样“黑历史”的人群，可以通过核保来获得正常投保的机会。

.人群细分：女性费率表现更友好

前几年，互联网保险给大家的初始印象就是打价格战，但是随着用户需求的不断递增、互联网保险市场上的产品早就不拘泥于价格。越来越多的互联网保险产品在保障上更有侧重点，深度挖掘自身优势。

比如对男性、女性提供特定疾病保障的康惠保2020，针对良性肿瘤、心脑血管这类疾病进行额外保障、还有我们前面提到的为了提高杠杆而推出的重疾保额额外增长。就算回归到最纯粹的价格战上，也是针对不同的性别进行细分，不再是产品一家独大。

开心保此次首发的横琴人寿优惠宝在重疾、轻中症更方面表现都不错的前提下，通过和目前市场上的同类产品横向对比后发现，针对女性的费率方面更加友好。

我们选择互联网重疾险的想法很简单，往往是因为预算有限，我们对互联网重疾险的期望很直接，希望能撬动更高的杠杆。所以在各项保障出类拔萃的情况下，还能在费率上略胜一筹，无疑是互联网重疾险市场上的又一里程碑。

当然，除了提供强有力的基础重疾保障之外，开心保首发的横琴人寿优惠宝也将新冠肺炎纳入保障之中，对普通型、重型、危重型肺炎均包含相关保障且豁免等待期。纵观目前互联网重疾险产品对新冠肺炎疫情的责任拓展，这款新品给人一种后来者居上的感觉，给我们提供了更全面的安全感。

此次疫情，让用户行为习惯改变的速度变得更快了些，从过去的线上、线下难抉择，到如今能线上解决的事情，基本都通过互联网直接搞定。互联网保险更是如此，近年来随着国民保障意识的不断提升，在选择保险时，早已不是过去只听一人指路的购买模式。如何在众多互联网保险产品中筛选出适合自己的好保险，这对于成立8年的互联网保险中介开心保来说，是一直不变的初心。

自2017年起，作为最早涉入互联网长期重疾险的保险中介，开心保保险网联合百年人寿首发的百年康惠保重大疾病保险在市场上就赢得了业内外一致好评。后续又联合多家国内外优秀的保险公司定制出具有市场竞争力的重疾险、定期寿险产品。蓄势待发，致力为更多互联网保险用户提供好保险的脚步从未停止。