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男主女主收入“倒挂” 家庭如何理财

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男主女主收入“倒挂” 家庭如何理财

    【理财案例】
    季先生32岁,在上海一家事业单位工作。收入不高,每月只有6500元左右,为税后收入。而太太则从事经营,开有一家美甲店,每月收入1.6万。季先生家庭目前有收入,定期储蓄10多万,股票20万以及活期存款25万。他们有一套父母给的房,房贷已清,不需要缴纳分期。在家庭开支方面,现在一个月花费大概6000元左右。他们打算现阶段进行一些额外投资,并因此咨询理财师,想获得有关的投资建议。
 
    【理财目标】
 
    家庭财富增值。
 
    【理财分析】
 
    对此,理财师认为,目前季先生的工作是属于事业单位,工作较为稳定,但收入一般。而太太则有不错的收入,在家庭的收入结构上,存在“倒挂”现象,即妻子比丈夫赚得还多。不过,从家庭的财务上看,整体的情况还是比较健康的,并无大的负债。收入也较好。经计算,季先生家庭的收入大致为:22.2万(6500元x12月+1.6万x12月=22.2万);支出为7.2万(6000元x12月=7.2万);可支配收入是15万(22.2万-7.2万=15万)。家庭资产有:55万(10万+20万+25万=55万)。
 
    【理财建议】
 
    观察以上统计,理财师认为季先生家庭的收入一般,每年收入除去开之后,剩余15万。家庭的资产状况也较一般,有55万。在投资上,建议进行一些中等规模的投资。
 
    1、稳健型投资
 
    建议季先生预留一部分的生活准备金之后,先进行一些稳健型的投资配置,比如当前的银行理财产品、固定收益类产品等。银行理财产品,保本类型的货币型理财,各大银行的收益水平差别不大,收益率在4.5%-5.5%左右,可予与考虑。固定收益类产品配置,如市面流行的宜盛宜盛宝,10万元起投,收益率是百分之九点六起。对于普通的家庭来说,一般投资的资金比例可在可投资金的30%-60%左右。
 
    2、偏风险性的理财配置
 
    此外,季先生在现有的基础上也可增加一部分的股票类投资。但需要注意,这部分的投资比重不要过高,以免股市出现风险时影响到家庭的整体资产。股票投资,目前大盘的点位在5100点附近,已经算是中等的高位,需要额外注意控制风险。或者是,季先生考虑通过基金的方式投资股市也可以,交给专业机构来打理可能投资的风险会小一些,也比较的省心。目前这类基金可以考虑ETF基金、FOF基金、MOM证券计划等投资类型。
 
    3、增加家庭成员的保障
 
    了解到,季先生家庭目前的保障略有不足。除了季先生自己单位有正常的缴纳五险一金,有一定的保障以外,太太目前尚未缴纳社保。理财师建议季太太通过自己向社保机构缴纳费用的形式参保,连续缴纳15年以后,夫妻双方则均会享有养老金等福利,这对未来也是比较重要的。此外,季太太也是家庭的重要收入来源,如果发生意外,疾病,恐怕会十分不利,因此基础的社保、医保建议还是补全会比较好。