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60万资金如何做理财规划

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60万资金如何做理财规划

    小陆,今年29岁,在北京工作,是北漂的单身汪。目前在中关村(000931,股吧)附近一家上市公司做IT工程,月收入2.1万元,年底有双薪。公司的各方面福利也不错,也正常缴纳五险一金等保障。小陆现在还在租房住,房租每月2500元,其他开销每月3500元,开销不多,因此每月有不少剩余。现在小陆积攒了65万的资金,他想进行一些理财和投资,因此咨询理财师,想了解个人应该如何配置理财资金。
    【理财分析】
 
    根据小陆的情况,理财师分析认为,现在小陆的工作是很不错的,每月收入有2万多。另外从事iT行业,未来也是极具朝阳的行业,收入的增长应该是不发愁的。大致计算可知,现在小陆的收入和支出相抵,每月纯剩余大概有1.5万,年底还有双薪,因此每年的可支配收入大概是20.1万。
 
    【理财建议】
 
    对此,理财师给予小陆以下的一些理财建议:
 
    1、零散资金放入余额宝管理
 
    小陆目前有不少的零散资金,除了银行的资金外,比如用的现金,工资的剩余等。这部分资金包括生活费备用金、风险准备金,可放入余额宝等资金管理工具中,赚取4%左右的收益。余额宝尽管如今收益没有以前高,但也不失为一种零散资金的理财方式。
 
    2、20万左右进行短期理财投资
 
    对于稍大额一些的资金,建议还是进行合适的理财,那样收益也会更高一些。如理财有短期和中长期的理财,对于短期理财,理财师认为像银行理财产品、基金产品类产品,其实都可以考虑。一般几大银行的人民币理财产品,收益率在4.5%-5.5%左右;而基金类产品,像稳利精选基金3个月投资的收益率是8%左右,6个月的收益率是9%,投资的收益也都不错。像这两种类型的投资,都能使资金保持较高的流动性,是短期理财不错的选择。
 
    3、进行中长期的理财投资
 
    小路现在单身,如从现在开始做几年的投资理财规划,能为将来结婚提供必要的资金支持。像中长期的理财可考虑股票类投资、mom证券投资计划投资。股票的风险性较大,但也存在高额的潜在收益,因此可部分的配置,配置的资金建议不要超过可投资金的40%-50%。而配置mom证券投资计划,如众星拱月mom,能有8%的优先级收益,外加浮动收益,相对比较安全,也比较适合配置。总的来说,在个人的投资组合当中,并不一定限于某一种投资,可配置多品种的投资类型来满足不同的需求,另外也能分散投资的风险。
 
    总的来说,假如小陆按理财师建议的方式进行初期的一些理财的话,相信小陆个人的财富增长速度会比以前要快很多。其实对于小陆,现在投资是正当时,即使是挂钩股市的产品,现在股市的情况不错,产品除了安全以外,应该还会有不错的额外收益。