应对投资理财产品盈利的持续走低，银行理财产品销售市场的热销品也在转变。包含可锁住回报率的保险理财产品悄然兴起，理财规划得到大量人认同。业界剖析人员觉得，近年来金融机构理财产品收益下降，关键受销售市场流通性和投资理财转型发展两层面要素危害，将来一段时间金融机构投资理财产品回报率依然会维持下滑发展趋势。因为权益类资产的收益率较高，因而权益类投资理财产品将变成金融机构投资理财产品高回报发展趋势的方位。
投资理财、储蓄盈利降调一部分商品进到“3时期”
前不久，本报讯记者走访调查掌握到，民营银行保底型投资理财产品盈利在3%上下，净值型理财商品销售业绩贷款基准利率在4%上下。而国有制大行发售的保底型投资理财产品回报率已降低至2%上下，净值型理财商品多在3%上下。
以一部分商品特征分析，新闻记者发觉以前较受亲睐的结构性存款及其大额存款年利率从4%之上降低到3%上下，并且大额存款信用额度越来越低，乃至有的银行柜面早已终止市场销售大额存款，只有根据网上方式选购，而且推行名册制市场销售。
“大额存款的信用额度越来越低，现阶段4%之上的大额存款早已沒有信用额度，再售的只能一年期、二年期、三年期大额存款，年利率各自为2.1%、2.94%和3.85%。”某国有制大行的客服经理表达。
以某国有商业银行再售的大额存款特征分析，这家银行以前有一款新顾客特享大额存款年利率4.125%，现阶段降低至3.9%。除此之外，新闻记者发觉，这家银行以前发售的相对性高回报的特点定期存款利率从4%降低至3%上下，并且立刻还要停售。
“现阶段相对性高回报的商品很火热，金融机构无需多做宣传策划，有的商品发布十多分钟就被抢购一空，一部分商品必须预定才可以选购到。”所述金融机构理财经理对新闻记者表达，现阶段一部分盈利相对性较高的商品主要是项目投资权益类商品。
据互联网大数据研究所数据监控显示信息，今年3月份RMB非结构性理财商品均值回报率为3.96%，同比下挫2BP，持续三个月下挫，并创出2017年12月份(近40月)至今的最低标准。
互联网大数据研究所投资分析师刘银平表达，最先，近年来流通性不断比较宽松，中央银行持续正确引导销售市场利率下行；次之，银行理财产品消化吸收总量是转型发展的重中之重之一，以前总量商品配备了许多高回报的长期资产，尤其是非标资产，商品期满以后必须新品对接，非标资产持续缩小，会造成新财产组成的总体回报率降低。
理财经理提议根据理财规划锁住盈利
在市场流动性比较宽松背景图下，金融机构的明星产品有什么？
特别注意的是，在强烈推荐投资理财产品上，理财经理也分保守派和激进派。
针对以追求完美平稳靠谱低风险性主导的投资人，回报率4%之上的保险理财产品得到理财经理数最多的强烈推荐。“在低费率自然环境下，假如风险性承受力不高，提议锁住现阶段盈利相对稳定的商品，根据時间对冲交易盈利的降低。现阶段，五年期下列的能够考虑到配备万能险，假如锁住长期性终生平稳盈利能够选购年金保险，二种商品盈利均在4%之上。”某国有制大行的理财经理表达。
“假如要想选购高回报的商品，现阶段只有用风险性和時间去换盈利。”一部分理财经理对新闻记者表达，假如能承担一定风险性得话，能够配备一部分股票与基金，博得较高的盈利。
《证券日报》新闻记者走访调查中发觉，一部分理财经理更为重视理财规划，“投资理财产品盈利一直降低，单一的投资理财产品早已愈来愈难考虑投资理财要求，现阶段可根据大类资产配备提升盈利。”好几家金融机构的理财经理表达，在银行理财产品利率下行的时下，一方面赶紧锁住长期性商品，锁住如今的年利率或回报率。另一方面能够配备一些取代商品，假如客户股票投资风险较为高得话，还能够配备一些关键的高品质股票和基金。
某国有商业银行理财经理为新闻记者干了一份理财规划建议，从配备占比看来，权益类资产、固收类财产、极具特色财产、现钱类财产和确保类理财规划占比各自为15%、70%、5%和5%。实际看来，权益类资产配备上，可根据定投基金分散化择时风险性；固定收益类理财规划上，将结构性存款、净值型理财、债券型基金组成配备，在操纵风险性的另外，提高固定收益类盈利。
