记者在采访调查中发现，很多年轻人在谈到理财问题时，常常发出这样的感叹：“挣的不多，根本没有余钱可打理。”理财专家表示，许多工薪族以及中低收入者会常常持有这样的观念，认为“投资理财是有钱人的事情。”可理财真的不是一蹴而就的事情，需要长期的坚持。我们很容易就能发现，即便是同一单位同等收入的员工，他们不一定处于同一经济水平，这就是会不会理财形成的结果。
记者调查先储蓄后消费“80后”难做到
在理财方面，有三句非常经典的话：每月储蓄30%工资，先储蓄，后消费；投资年回报10%以上；年年坚持，坚持10年以上。记者近日就年轻人如何理财问题进行了街头抽调。很多年轻人表示，像这样经典的理财观点，他们都清楚，也十分认同储蓄的必要。但若是每个月都先储蓄后消费，实际操作起来难度很大。
白领刘先生月薪5000元，他告诉记者，储蓄30%的薪水对他来说并不难，但确实很难做到每个月都先储蓄。“一是，我总担心有意外的开销，二是，感觉先存钱好像就没有自由度了，不如最后剩多少钱存多少的感觉痛快。”商场专柜导购李小姐的薪水并不少，赶上销售旺季，每个月都有大笔销售提成。“像我这样的80后，从小只知道好好学习，无论是家长还是老师，没有人系统的教我们如何对待金钱。过日子太抠了不好，委屈自己；太浪费了也不好，存不下钱，可这个度在哪？全靠自己摸索。”李小姐和她身边的同事，仅有屈指可数的人能够坚持先储蓄再消费，大多数人根本就做不到这点。
理财不是一夜暴富
股神巴菲特曾说，他6岁开始储蓄，每月存30块。到13岁时，已经有3000块钱，然后用这笔钱买了一只股票。他这一生年年坚持储蓄，年年坚持投资，数十年如一日。现在已到耄耋之年的他，是美国首富。国际上的一项调查显示，几乎100%的人在缺乏理财规划的情况下，一生损失的财产从20%到100%不等。也就是作为一个现代人，尤其是最具备投资理财年龄优势的年轻人，应该具备一个清醒的认识，那就是树立良好的理财心态，总会有一天从中受益。
记者在调查中发现，很多年轻人对理财的真正概念与意义十分模糊。“理财能有多少收益啊？我看银行理财产品年收益率大多是6%，存期大多为几十天，一百天，还不够折腾的。”“咱手里也没多少钱，理什么财啊！”“再精打细算，钱也多不了多少。余额宝号称活期储蓄的14倍收益，我存了五千元，每天的收益只有几毛钱，一年下来也没多少钱。我看理不理财对咱老百姓来说，都差不多。”就这些观点，记者采访了某银行理财师赵先生。他告诉记者，理财首先是为了资产保值，理财绝不是一夜暴富。“对于普通工薪族来说，理财实际上并不是单纯的财产打理，更是一个长期的生活规划，是一种生活态度和价值观念的选择。”
年轻人理财最欠缺坚持
近年来，国内的金融学家始终在强调一个理财观点，那就是理财一定要尽早开始，并要长期坚持。理财专家王先生告诉记者，现在很多年轻人总认为自己的人生刚刚起步，要用钱的地方很多，所以存钱理财的难度很大，不如等到40岁以后，家庭事业都稳定了再去理财。“实际上，这是非常错误的想法。理财最大的魅力在于复利，每次投资的收益都可以作为下次投资的本金，如果理财的年限越长，收益率就越高，那么复利的效果就越明显。”另外，王先生还发现年轻人在理财这件事上，严重缺乏坚持的态度。“我身边有很多工薪族的朋友，他们找到我，希望我能为他们提供一些理财建议。可当我提供了，比如记账、强制储蓄、额定消费，这些其实都不难做到，但很少有人能长期的坚持下来，有的人甚至连一个月都没能坚持住。”
深入采访别太在乎短期行情趋势
受访人：张文(30岁，私企员工)
张文因为家庭经济条件特别一般，所以从很小的时候就对金钱有了很深的认识。“我父亲身体不好，保养身体需要很多钱，这就需要母亲精打细算的过日子。所以，从小我就对‘精打细算’有很深的认识。”上班实习的第一个月，张文的收入只有1200元，他仍然坚定地跑到银行存了100元。“转正后，我的薪水定在3300元，我每个月都坚持将收入的约30%存进银行。”一年后，张文有了12000元的存款。“后来，我觉得像我这样零存整取的利息实在是太低了，应该找个稳妥型的投资渠道，既适合我当时的经济情况，风险又小。选来挑去，我选择了买了一只股票。”很快，张文就发现自己有了一个“毛病”，自从买了股票后，时不时的就会关注这只股票的价格走势。“哪怕今天跌了一毛钱，我都能别扭半天啊！咱这普通工薪族，手里就一两万元，虽然少，可也是全部身家啊！”现在回想起二十岁出头刚步入股市的窘样，张文笑说自己当时心态的波动比股市还厉害。“我现在觉得理财也是对个人心态的一个历练。你得经受住投资产品的短期波动，还要有可能赔本的心理准备。事实上，很多人对自己在投资理财上的能力并不是特别的自信，所以经受不住其中的波动。”
张文属于比较保守的人，抗风险能力不高，所以很快就从股市中退出。“像我这样没有家底的工薪族，对理财的要求不能仅仅着眼于财富的增长，更多的是需要最安全的保障，在此基础上，再考虑增长问题。”结婚后，张文与太太开始做黄金定投。最近一年，黄金的价格颇为波动，但张文却认为，如果你打算做十年甚至是二十年的投资，那么就不要在意这些短期波动。“婚后，我们夫妻每月结余3000元，所以我俩就商量将2000元拿去做黄金定投长线投资，剩下的1000元做基金定投。”聊到黄金定投，张文觉得从26岁结婚开始，到现在已经做了4年的黄金定投。目前家里也没有大开销，准备继续做下去。他给记者算了一笔账。“每次看到黄金价格走势图就能发现，在某一阶段，它大致是在一个范围上下波动的。但如果你每天都特别的关注，一会儿每克涨了3元啦，一会儿每克又跌了5块啦，那你的心肯定不稳定。我当时就想，黄金定投好。像我这样经不住投资风险的人，甭管黄金价格跌涨成什么样子，我如果不满意最后的价格还可以取回实物黄金。总有一天能达到我理想的价格，我再出售。”他认为，工薪族手里没多少钱，在理财上经不起折腾。“今天买了股票，过两个礼拜赔了，然后卖了，换别的。说实话，你换不起。不如踏实点，找个适合的项目做。”
“在投资理财上，涨跌关乎你的金钱，更磨练你的心性。谁拥有的耐心最多，谁就拥有更多的心理投资成本。”
一定要测心理投资风险属性
受访人：靳东旭(36岁，销售总监)
从销售员做起的靳东旭属于胆子大的人，从老家县城来到天津打拼，他属于白手起家型。15年的时间，靠着自己的努力，他从月薪千元的打工仔成为年薪三十多万的金领。“二十几岁的时候，如果你问我心理投资风险属性，我一定会说我胆大心细，只要是能赚钱的项目又合法，我都敢试试。”靳东旭说，“投资这事怎么说呢，肯定是风险越高，收益就越高，但蚀本的可能性也就越大。”他表示，对投资者来说，选择投资什么项目并不是首要考虑的，排在第一位的是先弄清自己的心理承受风险能力。“心理与现实的配备很重要，你的投资项目一定要与自己的心理风险承受能力成正比，做符合自己内心的投资者。”
靳东旭认为，人的心理风险承受能力并不是永久不变的，跟年龄、经济收入情况都有关。“我刚来天津的时候，特别想搏一把，要买房留在天津，要买车代步，还打算娶个天津媳妇，这些都需要用钱，所以我就属于敢想敢干型。别人觉得不好打交道的客户，我去；下班后，同事都休息了，我就总惦记利用业余时间找别的渠道再赚点钱。所以，很快我的业绩就成了天津区的第一名，敢买别人不敢买的股票，敢尝试新项目，很快我就有了买房的首付款。”
现在的靳东旭有房有车有家有孩，他坦诚自己现在没有以前敢拼了。“我现在收入也不低了，现在主要做基金定投与外币理财产品。目前主要选择平衡型基金、股票型基金，当预期收益率无法满足我的理财需求时，我就修改理财目标。另外，这几年我也开始钻研外币理财，也购买了几种外币理财产品。”靳东旭认为，对于年收入十万元以下，又没有其他开源渠道的工薪族而言，应该偏重保守型理财方式。“如果是做短期理财目标，比如两三年就要实现的，我建议选择短期国债、稳健收益型基金、银行理财产品等，打算做长期理财项目的可以选择基金定投、黄金定投等。或者购买商业住房也是不错的选择，但要注意选择合适的地点与房屋类型，以租养贷，享受房产增值带来的收益。”
要把钱花在刀刃上
受访人：沈新(85后，青年创业者)
沈新大学时读的是所三本学校，毕业后在一家不大不小的房地产公司做策划，每个月的工资除去房租，水电费，饭钱，交通费之外所剩无几。窘迫的经济状况使得沈新也没什么业余爱好，每天的生活就是家与公司两点一线，每到周末跑去超市做兼职促销，挣点外快。“我每天拉业务真的是全市范围东跑西窜，累的要死不说，工资就那么一点点，而所有拉业务的交通费、饭费都得我自己负责，经济上确实特别紧张，所以才有了创业的想法。”想法虽然有了，可因为手里没钱，这想法也就只得束之高阁。再后来，公司派遣沈新到北京常驻半年，虽然提供了住宿，可生活成本的增加让沈新感觉到再不创业根本就无法生活了。
创业后，沈新才真正的体会到要把钱花在刀刃上的感觉。“过去只是生活，虽然经济紧张，但脑海里根本没有合理消费的概念。”沈新告诉记者，花钱一定要弄清到底是“投资”还是“消费”。“创业后，我把每一笔收入的30%存起来，这是因为如果没有一定的储蓄，我们的很多计划都将毫无意义。机会存在于各处，但只提供给手中有余钱的人。这不仅仅是对我这个创业者而言，对于打工族同样适用。像我之前，尽管每个月仅有两三千元的收入，但不管日子多艰苦，我仍坚持每个月最少存六百元，也许你可能看不上这几百元，但一年下来，我就有7200元的存款了，这至少是我两个多月的收入。”著名理财规划师刘彦斌先生说：“年轻人应该从攒钱开始，收入像河流，财富像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有剩下的才是你的财。如果你是月月光，那你有什么财可理？”沈新特别赞同这个观点，他告诉记者，曾有位同事特别喜欢名牌，经常花费大半月薪去购买。“他月薪五千多，但几乎每个月都花上千元，甚至是两三千元买名牌衬衫、皮带、名包，这些东西买的时候很贵，但绝对属于纯粹的消费，这些钱花出去就再也回不来了。最近我读了很多商界名人传记，我发现这些成功人士即便在创业之初经济条件不甚宽裕时，也会努力的先储蓄再消费，严格执行着自己的财务计划。这使得他们在面对意外情况、美好机遇时，有资本去解决问题，迎接成功。”
