从常规的角度上看，要先考虑风险偏好去理财，但有时候并非完全行得通。假设某个投资者属于激进型，那么它可以往高风险的股票基金投资。如果他的资产只有2万元，全部用来买股票基金，也掀不起什么风浪。首先本金只有2万元，其次股市行情一般般，股票基金折腾一段时间，账户资产也不会比2万元多出多少，反而还会出现亏损。

虽然风险偏好在投资理财中应该排在首位，但有时候还需按照资金规模去理财，例如0-5万，5-50万，50万以上。投资者可以按照这个本金的范围，循序渐进去理财，才能步步为赢。

一、0-5万（储蓄）

很多投资者认为自己没有钱，所以就不去理财了，等到攒够十几万、几十万再去理财。其实这样的想法是错误的，因为很多人都经历了这样的情况，到最后却付出了巨大的代价。

例如某个投资者，在退休之前都没有接触过理财，退休之后积攒了几十万存款，闲着没事就把钱拿去理财。本金并不小，所以更期望得到较高的收益，在对理财没有过深的认知之前，就随意投资到高风险的理财产品中，最后越理财越亏损。

本质上对理财的认知和持有的财富不匹配、不平衡造成的，所以在本金还不多的时候，就应该对理财未雨绸缪。这个阶段很难迈出第一步，但迈出了却具有巨大的意义。当你可用于理财的资金小于5万时或者从零开始，那么就先以储蓄为主，这是最关键的一步。当然储蓄也要兼顾生活，无论什么时候都要提前准备一笔应急基金，这笔钱也不必只是放在银行里，可以选择银行短期存款产品或者货币基金。

二、5-50万（逐渐理财）

因为5-50万期间跨度比较大，可以分为前期和后期两个阶段。

前期本金还不多，主要还是以储蓄为主。这个时候可以去尝试一些低风险的理财产品，例如定投债券基金，就非常适合理财小白。每个月拿出几百块钱，投资到债券基金中，资金压力不大，风险也比较小。这个阶段并不是以收益为主，而是以学习为主。不断的去学习新的理财知识和去实践，这样才能为以后财富增长打下基础。

后期因为已经储蓄到一定的本金规模，可以带着目标去理财。人生在不同的阶段，有不同的目标。例如刚毕业的年轻人，不会管那么多，一人温饱，全家不愁，钱够自己花就好；成家立业的年纪，就要为买车买房考虑；等到婚后，又要为教育孩子赡养老人操心。

因此每个人在理财中，目的都是不同的。但我同样建议要循序渐进，不能一开始就把买房作为首要目标，这样压力太大，完成的难度也太高，很容易打击到心态。不如把目标列出来，由小到大去完成，例如先完成买一台单反，再去追求换一辆新车，接着买一个属于自己的房子。

事实上在这个阶段，就要多考虑自己的风险偏好，关心理财的风险。可以尝试去投资一些中高风险的理财产品，不过投入的金额不能太多，毕竟理财经验还不足。

三、50万以上（追求稳定）

等到资产达到50万以上，一路走来不仅积累了本金，也积累了不少理财经验。这个时候不能继续去追求冒冒失失的理财收益，而是要以长期增值为主，稳定是这个阶段最棒的方式。

在面对高风险的理财产品时，这个阶段的你会更加从容。我们可以用开头的例子来对比一下，同样是投资股票基金，资产只有2万的情况下，肯定是希望博取更高的收益，因为还要用这笔钱去改善生活。但是资产达到一定规模之后，本身你已经改善了生活，可能有车有房，那么这个时候再去投资高风险的理财产品，心态就完全不一样，盈利的概率也会大大提高。

在这种情况下，可以根据个人的实际情况，逐渐调高中高风险理财产品的资金比例。实际上资产达到一定规模，在理财上反而更青睐中低风险的产品，终归离不开稳定二字。

总之，每个阶段有每个阶段不同的理财方式。当你在0-5万的阶段，就不要去羡慕50万以上阶段的理财收益，这样只会增加焦虑。理财的道路很长，需要一步一个脚印走下去。