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理财初级阶段做好资产安全保障工作

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理财初级阶段做好资产安全保障工作

办公室90后的小王,刚刚参加工作不到3年,手头积攒下10万存款,基本都在支付宝和银行活期中。他希望能够提升自己的资金收益,想要进行理财。对于好不容易开始有点积蓄的年轻人,开始有了理财意识,这是非常好的财商觉醒。理财就是要通过一定的资产规划配置方案,从而获得钱生钱的过程,同时在此过程中风险可控的前提下实现家庭资产保值增值。

 

10万元资产,如何开启理财?3步策略,完成理财布局

 

一、初级阶段:做好资产安全保障工作。

起步阶段可以用“标准普尔家庭财产配置”的方法。

标准普尔家庭财产配置

标准普尔资产配置是配置资产的一种方式。通过这种资产配置,能够实现财富的稳健性,调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式, 被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式:4321资产配置法(40%保本、30%升值、20%保命、10%生活)

10万元资产,如何开启理财?3步策略,完成理财布局

1、40%,保本升值的钱。

这是家庭资产的基础,所以要确保本金不受损,尽可能的安全渠道投资。对于这部分钱,适合进行投资的理财产品:银行定存、大额存单、智能存款、国债、银行固收类理财产品。其主要特点低风险稳收益。

2、30%,生钱的钱。

这是高收益的主要来源,要在风险可控的前提下尽量追求高收益。对于这部分钱,适合进行投资的理财产品:股票、基金、信托、金融债券、互联网金融理财产品等。这部分特点高风险高收益部分,意味着在博取高收益的同时可能会损失本金。

3、20%,保命的钱

这部分主要防止家庭意外出现,适合以小博大类型投资,其中一部分用于商业保险投资。初投保险者,应该以重疾、医疗、意外为主,选择原则是重疾险越年轻越划算,选择缴费期越长越好。

4、10%,生活的钱

这部分钱是要保持流动性为主,是我们的生活费用以及意外出现时的应急款(比如说失业)。这部分钱,适合进行投资的理财产品:货币基金、支付宝、可灵活支取的智能存款等。

 

二、针对小王的10万资金,建议的理财方案

根据标准普尔家庭资产配置和小王自身风险承担能力的情况,给出的关于10万元的建议平衡型理财方案如下:

1、4万元,用于投资银行固收以及智能存款,期限在2-5年;

2、4万元,用于投资基金、黄金,其中黄金不高于1万;

3、1万元,日常流动资金,主要放在支付宝和微信短期理财,方便日常支出使用,同时可获得少些收益;

4、1万元,用于自己的重疾险、医疗险保险费,如有剩余可以投保险年金用于孩子教育专项使用。

 

10万元资产,如何开启理财?3步策略,完成理财布局

 

三、新手理财,中高风险产品,从基金开始

股票和基金的投资,这两个为被职场人士所最为常用的投资渠道。对于股票类,尤其A股,芽妈觉得小散炒赢的概率比较小,大多成为了韭菜为别人做了嫁衣。建议选择基金作为理财入门,

把专业的事情交给专业的人来做。同时对于职场人士来讲,最低操作成本的方式就是基金定投。

1、基金定投从指数基金开始。

定投基金被业内成为“懒人”投资法。通过长期定投起到成本分摊作用,从而可以忽略投资起点时成本高低,并且在长期持有中达到“微笑收益曲线”。

 

10万元资产,如何开启理财?3步策略,完成理财布局

 

对刚入门的理财新手来说,最简单的,就是选大规模的指数基金。例如,就像过去20年,沪深300、中证500指数这样的,代表A股整体走势的指数,年化收益率超过10%,是存银行的10倍以上,存余额宝的4倍以上。

2、指数基金业绩的衡量标准。

  • 跟“沪深300”比。

因为它囊括了A股沪深两市,规模最大的300只股票;被普遍认为,可以反映市场整体表现。

熟悉基金的朋友可能知道:大部分第三方的基金平台,也是会拿沪深300指数走势做参考。

 

  • 跟“业绩比较标准”(同类均值)比。

定期查查,基金有没有跑过“同类均值”,如果连续几个周期(月周期、季度周期、半年度周期)都达不到均值线,就可以考虑换基金了。

3、基金定投的注意事项。

  • 时间上要持续,不能因为短期亏损就中断定投,一般要看1-3年,从经验上来看3年下来的基金获利可能性超过96%;
  • 选择基金,不要选新,除非这个基金经理你很熟悉之前运作的产品一直业绩都很好;
  • 不要怕选择贵的基金,往往越好的基金净值越高;
  • 基金定投,周期“单周、双周、月”影响不大,可以跟你的强制储蓄计划绑定;
  • 可以选择智慧定投功能,可以在低价时多进,高价是少进,可以自己设置比例也可以自动设置。自身经验,设置智慧定投的基金比没有设置时,收益要多出20%。

 

对于90后的小王来讲,初入职场,工资赚钱能力一般,风险抵抗能力一般,家庭财富积累刚刚开始。同时,大部分的时间精力要花在如何增加职业技能,不可能有大量时间投入到理财产品和市场行情研究当中去。所以对于像小王这样的年轻人适合进行均衡理财方案配置,并且从基金定投开启理财财富积累之路。