分享点中短期理财的思路。

 

*以下产品仅做科普，思路才是核心哦。

 

每月开支

 

1）余额宝/零钱+等货币基金 （每月消费 5000元）

优点：灵活支取，一些还可以直接用来消费。

缺点：收益较

 

日常吃喝用的开销，一发工资，我就会转入能够消费的货币基金。既能赚点利息，又能方便控制每月消费。

 

不过，这类货币基金，也有3个问题：收益低、交易时间限制、提取有1万元上限。

 

比如余额宝的近况大家也知道，平均2.5%的收益率，放多了钱实在不合适。

 

另外，余额宝这类货币基金，一般都是T+1起息的。碰上周四下午3点之后到账的钱，要等下周一起息，也算个小缺陷了。

 

 

另外，余额宝对大额资金也不太友好。

 

有时大额自己还买入不了；，而2小时快速赎回到银行卡，有1万元限制。真要遇到急事得多用点钱，也会有问题。

 

 

所以，我又开始继续挖掘新产品了。

 

房租及3个月的生活费

 

作为租房一族，我会把每个月的房租，一发工资就留出来。目前，我会选择放在银行货币理财里。

 

1）银行货币理财 （房租 12000元）

 

优点：利息稍高、不限额

缺点：限制交易时间

 

这类产品，我们之前也有科普过，简单来说，是货币基金的加强版——

除了不能直接消费，收益率高点，多点资金也进出方便。

 

具体介绍，我们之前也科普过：聊个活钱新去处。

 

一般能在手机银行APP里能找到，平均7日年化收益率在3.30%～3.60%之间，大概能比余额宝多赚1%。

 

它的好处，是一般不限存取额度，5万以上的大额，也可以一次性买入。

 

我每月房租3000左右，每个季度交一次房租。保险起见，我会始终留着4个月的，于是就超过1万元了。

 

我放在工资卡对应银行的【货币类理财产品】里，既能和消费钱分开，不容易乱花，又来能多赚一点。加起来金额超过1万了，放在这里，也不受赎回金额限制。

 

不过要提醒一句，这类产品往往有个问题——支取时间限制。

有部分只支持在工作日9点~15点取现，稍微影响到一点资金灵活性，要特别注意。

 

2）创新型银行活期存款 （3个月的应急准备金 15000元）

优点：不限交易时间，当天起息

缺点：额度有限，有时要拼手速

 

关于创新存款，我们也反复科普很多次了。

 

现在仍有部分活期、7天超短期产品在售，收益率在3.6%～4%之间，可以作为余额宝的替代。

 

参考示例

 

我把3个月的应急准备金放在了里面，收益能再高点；

而且创新存款，取现非常灵活，到账速度快，符合应急准备金的需求。

 

3个月以上的钱

 

因为预留的钱，实际上够我6个月的了，3个月以上的钱，我尝试了2类收益更高一些的产品。

 

1）固定期限存款 （10000 元 3个月以上的应急准备金）

优点：风险低、期限选择多

缺点：额度有限，要拼手速

 

对于1年内要用的钱，创新存款同样是个好选择。

 

不过，如果也不建议一笔直接存入，可以适当分配一下金额，1个月/3个月/6个月不同期限的产品搭配着存，更能保证资金的流动性。

 

 

*「简七读财」公众号后台回复关键词：【创新存款】，可查看更多相关科普

 

2）纯债基金 （8000 元 3个月以上的应急准备金）

优点：折损少、方便资金调动

缺点：短期有亏损可能

 

另外，对于不确定何时用得上的钱，还有一种短期有波动，但长期来看收益还不错的稳健投资品——纯债基金，也可以考虑。

 

在Frank的科普下，我也开始尝试投资了，先放了8000元，边瞄准边开枪

 

相对股票基金，它的风险更低，亏损也相对较小，适合没接触过基金投资的小白练手。

 

*数据来源：天天基金网

 

但需要强调的是：纯债基金不保本，短时持有也存在亏损风险，并非一个稳赢的投资渠道。

 

不过，如果你的投资时间在6个月，甚至更长的话，它的收益可能跑赢银行存款，也挺不错的。

 

拓展阅读：比「余额宝」多赚2~3%，换个地方去存钱

 

分配思路

 

最后，结合产品和场景，给大家再总结一下，三层思路。

 

 

总体来说，可能随时取用的钱，安全和流动性高，是最重要的。