日前，一女子在社交平台上分享了自己近期到银行存款的经历，引发网友广泛关注。她在发布的内容中提到家中存放了10万元，想到银行办理存入业务，但在她将钱交给银行工作人员时，却被询问“这钱是从哪里来的？”
这位女士表示之前存钱从未遇到此类情况，认为资金信息属于个人隐私，银行无权了解。随后，工作人员也作出回应，称这是公司规定，客户存钱超过1万元现金就要询问资金来源。
而在今年年初，浙江一位女士也发布视频称，去银行存5万元，被银行柜员要求提供收入证明等文件。这令她感到很不舒服，感觉像在审犯人。
对此，央视网《新闻+》栏目记者连线北京中银律师事务所高级合伙人刘晓宇。刘律师表示，在2022年2月以后，已暂缓施行“客户存款金额达到一定额度，就要提供资金来源等信息”的规定。目前，客户的风险等级是衡量银行柜员是否需要了解客户信息的标准，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
《新闻+》记者：关于“客户存款金额达到一定额度，需要提供资金来源等信息”的规定，是否有法律依据？
刘晓宇：询问客户这些资金信息，最主要的目的是对客户的身份进行识别，进行客户的尽职调查，并按照风险等级采取相应的反洗钱措施，这样有助于提高反洗钱的效率，满足反洗钱的需要，维护金融安全。
对于银行柜员可以核实客户的信息范围，可以溯源至2022年1月份央行、银保监会和证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。该《办法》原定于2022年3月1日实施，其中第十条有明确规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
但在2022年2月21号时，央行、银保监会和证监会再次发布公告，称因技术原因暂缓实施该《办法》，相关业务按原规定办理。
原规定是指2007年出台的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这其中并没有对此类客户资金来源及用途的规定。
《新闻+》记者：目前，银行柜员对于客户个人信息的核实标准是什么？
刘晓宇：目前，我们遵循原规定的内容。原规定要求核实自然人客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地、工作单位、地址、联系方法、身份证件或者是身份证明文件等。对于法人或者其他组织、个体工商户也是作简单要求，比如名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记号码、营业执照等。
此外，它还有一个规定，对于高风险客户或者高风险账户的持有人，金融机构应当了解资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，以加强对金融交易活动的监测分析。
《新闻+》记者：银行调查资金来源应以金额为衡量标准吗？
刘晓宇：其实总的来说，不能笼统地说客户的存款金额越大，就应该了解更多信息，只能说原则上大概率是这样。对于了解客户的信息范围，这个标准其实取决于客户的风险等级，风险等级越高，银行需要向客户了解的信息就越多，反之则需要了解的信息可能越少。
所以一般来说，金融机构是按照客户本身的特点、账户属性，同时考虑地域、业务、行业等划分相应的风险等级，并且在这个基础上进行适时调整。
如果是高风险的客户，银行柜员进行相关讯息的询问，完全符合目前的监管要求。
但在一般情况下，如果银行内部没有掌握确切的客户风险等级，无权询问客户的相关信息。如果询问，确实违反目前的监管准则。
