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你不知道的年金险技巧,年金险的种类分析

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你不知道的年金险技巧,年金险的种类分析

    什么是年金保险
    年金保险指的是以被保人生存为给付保险金条件,按照用户与保险公司约定的时间与方式,定期地、规则地给付保险金的一类保险产品。实际上,年金保险的本质也是人寿保险,不过被保人领取保险金时,通常是按年领取,故而这类保险叫做“年金”保险。
 
    年金保险的种类
 
    目前市面上出现了各类年金保险,比较常见的有养老年金保险、教育年金保险、定期年金保险、变额年金保险等。
 
    养老年金保险:以养老为目的,一般在被保人退休年龄(或约定的年龄)进行养老年金给付,被保人可以按照年领取养老年金,也可以按月领取还可以一次性领取养老年金。若被保人在约定领取养老金的年龄之前死亡,保险公司会退还已交保费或者现金价值,不同的保险产品约定不同。通常情况下,养老年金保险会作为社保养老的补充,达到为被保人构建较为齐全养老保障的目的。
 
    教育年金保险:以未成年人为主要承保对象,对孩子的教育进行保障。教育年金保险往往按照孩子的教育阶段,比如说高中、大学、出国深造等人生较为关键的教育阶段进行教育金给付,也以被保人生存为给付条件。教育年金保险往往带有身故责任,也有部分教育年金保险会附加其他的重疾险责任,给孩子提供较全的保障。
 
    定期年金保险:以被保人财富规划与管理为目的,投保人在规定的期限内进行保费缴纳,等到被保人生存到一定的时期后,按照保险合同的约定领取年金,直至保险合同期满。这类年金保险多以财富增长为目的,实现投保者的财富管理与规划,若被保人在约定领取年金的期限内死亡,则保险公司会停止给付年金。
 
    变额年金保险:保险公司将收取的保险费用计入特别的账户,并且利用多种途径或工具进行财富增长,再将获得的收益分给投保者。变额年金保险的投保者需要承担一定的风险,保险公司也需要承担一定的保险。这类年金保险往往收益较高,但是存在的风险也较高。
 
    年金保险不同于健康险,主要以财富保障为目的。故而年金保险比较适合中产及富人或者有财富增长需求的人群。年金保险以长期保障为主,能够抵御短期经济波动带来的影响,可为被保人提供比较稳定的现金流,故而年金保险比较适合收入稳定且家有余财的人投保。
 
    1、年金保险可解决花钱大手大脚问题
 
    购买年金保险,需要用户先行投入一部分保费,投入的保费是接受保险合同约定的,必须按期缴纳,若停缴的话,可能之前的费用也就白费了。所以,年金保险在一定程度上能够解决用户花钱大手大脚的问题,将钱用在年金保险上,对既有财富进行合理的规划。可以说,年金保险是有效管理现金流的替代工具。
 
    2、年金保险主要用于防范未来财务风险
 
    不同的年金保险具体的保障责任不一样,但是对未来财务风险都有一定的保障功能。比如说养老年金是对老年收入降低,老年财富风险的保障,而教育年金保险则是对孩子未来教育费用风险的保障。购买年金保险,能够对自己未来的财富进行一定的保障,防患于未然。
 
    3、年金保险能够提供稳定的现金流
 
    年金保险虽然需要用户先行存一部分保费到保险公司,但是却能有比较稳定的现金流。在用户急需现金时,年金保险的保单贷款功能能够满足用户的需求,解决用户一时之需,还是比较可靠的。