一、理赔步骤
1.?及时报案
如果出险意外，应该在48小时之内给保险公司打电话报案，如果是经由保险代理人办理的意外险，那么也可以直接联系代理人，并且按照保险合同规定的就诊医院去治疗，一般是二级及二级以上的公立医院。
2.?保留相关单据
在治疗的过程中，应当把产生费用的所有单据保存好，比如事故认定书、诊断证明、发票、收据等等，这些单据是之后报销的资料。
3.?提交资料
在住院之后，按照保险公司的要求将所有单据和理赔资料整理清楚，报送到保险公司，由保险公司审核。
4.?理赔审核
所有资料报送给保险公司以后，保险公司的相关工作人员就会根据资料进行审核，看意外事故是否在理赔范围之内，如果审核通过保险公司就会在约定的时间内，将理赔款打入被保险人的账户中。
二、一般理赔资料有哪些？
这些资料仅供从参考，因为有些保险公司的资料会有不同，所以应该根据保险公司的具体要求准备资料。
1.?意外身故：受益人与被保险人的关系证明，还有相关单位出具的身故证明、死亡证明、户口的注销证明等
2.?意外伤残：门诊或住院病历、相关部门的意外事故证明、伤残鉴定报告
3.?意外医疗：门主或住院的病历、费用发票或收据、费用明细单、结算明细、医疗记录等
三、意外险理赔的近因原则
近因原则就是如果有多个原因发生的事件，判定为不属于意外，就不会理赔，如果判定是意外原则，理赔。所以如果部分是意外，则要看发生的先后顺序，意外事件先发生的，给予理赔。
四．一般不会理赔的意外事件
1.?身故伤残方面：吸毒、醉酒、战争、自杀、自残、医疗意外、药物过敏、流产等；
2.?意外医疗方面：交通费、误工费、取暖费、营养性药品、器官移植、心理咨询、整形美容、牙齿矫正、流产等
所以大家会发现，并不是所有的意外都会理赔，意外险的理赔是有限制的，所以一定要了解清楚意外险的条款及免责条款。
一、意外险保什么？
1.?意外身故：意外险保障的意外身故就是如果因为意外导致死亡，保险合同会按照保险合同约定的保额进行赔付，购买多少保额赔偿多少保额。
2.?意外伤残：意外伤残保障是因为意外导致的残疾，保险公司会按照保险合同约定的内容按照残疾的等级进行赔付，一般发生重大意外事故没有身故，造成残疾，虽然没有危机性命，但是却也不能外出工作，为家庭的经济也会带来不少损失。
3.?意外医疗：意外医疗是因为发生意外事故受伤到医院进行治疗所产生的医疗费用的报销。
4.?意外津贴：意外津贴是因为意外事故住院治疗时，保险公司按照约定给予的住院的补助金，一般是按照住院的天数来给付。
二、什么是意外？
造成意外的有四个主要因素：外来的，突发的，非本意的，非疾病的。
举一个案例：小张因为感冒就医，被诊断为支气管肺炎，皮试测试为阴性，便注射了青霉素，但是很不幸两天以后发生过敏，抢救无效死亡，诊断为迟发性青霉素过敏。那么出现这种情况保险公司会理赔吗？回答是可以的，因为注射青霉素是“外来的”，迟发性青霉素过敏是属于“突发事件”，虽然皮试是阴性，但是仍然发生这样的事情就是“非本意的”，还有最后致死的原因是过敏，而不是支气管肺炎，所以这个事故是满足意外的所有条件，可以按照意外进行理赔。
但是如果皮试检测是阳性，仍然坚持注射青霉素，最后导致死亡则不是意外事故了，因为不满足“非本意”的条件，保险公司就可以不予理赔了。
三、专项意外险
专项意外险是一种只保障某一类意外，比如交通意外，猝死等。
交通意外：常见的交通以危险有飞机、轮船、火车、等交通工具在综合意外保障之外，还会额外多赔付一笔特定的交通意外保险金。
猝死责任：一般我们遇到猝死，觉得猝死是突发的意外情况，所以会觉得猝死应该是意外，但是在医学的角度来看，猝死并不是意外，属于非意外身故，所以一般的意外险产品中不保障猝死，但是目前很多产品中也会特别加入猝死的条款，所以在选择中应该多加注意。
除了以上，我们还需要知道在意外险投保时会有职业类别的限制，这也是需要注意的一点，有可能你买的意外险由于没有搞清楚职业类别投保了，但是发生事故，保险公司并不给理赔。
