1，第一条就是投保主险：少儿平安福17款
网上找到相对应编号1222的产品和条款，上面明确写着：“少福终身寿”很明显这是一款寿险，保险责任是以死亡为赔付条件的险种。
2，附加长险部分，我们看到了有“少儿福重疾和少儿长期意外”然而却并没有看到客户口中的医疗险！
但是当客户知道终身寿的意义和赔付标准时，情绪激动的表示“我要这个干嘛，这种钱赔了我也不要！”同样作为妈妈，我特别能理解她的这份抗拒。
这里咱们先不去评判这份保单到底是否合理，今天的目的就是带领大家搞清楚健康险当中究竟有哪些险种，各个险种有发挥着怎样的作用。大家可以拿出自家的保单对照着看看，自己到底买了啥？！
拿一个普通成年人举例来说，一份全面的健康保障应该包含这几项：寿险，重疾，医疗和意外。
寿险
定义：不管是怎么死，只要死亡，都赔钱（自杀以合同条款为主）
分类：从期限上可以分为终身寿和定寿。
作用：终身寿：能得到长期保障。可以作为资产的传承，直接指定身故受益人，把钱留给想留的人。
定寿：在指定期限内如果出现身故就赔偿，如果身体健康这笔钱就直接花掉了。
一般配置建议：定寿有高杠杆作用，一年几百块可以承保50万-100万的额度。合适正处于职业黄金期，怕由于自己的身故给家人孩子留下大笔房贷的人。
，终身寿：适合有遗产要传承的高净值人士。这笔钱不用缴纳任何税费，同时也不会被用于债务偿还，适合有资产传承需求的人。
重疾
定义：得了国家规定的常见重疾的其中一个，只要首次确诊患病或达到一定程度或达到一定患病期限，直接赔你钱（条款很复杂，涉及到很多医学知识，信息不对称，坑也是最多的）
种类：按保险期限划分为定期重疾和终身重疾
作用：主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病需要手术治疗所花费的高额医疗费用；二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
一般配置建议：适合大部分人，但是如果家底丰厚且被动收入能够覆盖生活支出的有钱人可以除外。
意外
定义：突发情况导致伤残或死亡，不可抗力，飞来横祸，才赔钱（个别意外险高空坠落不赔，猝死不赔，恐怖暴乱不赔）
种类：根据保障的侧重点不同可分。1.航空意外险。2.交通意外险。3.旅游意外险4.综合意外险等等
作用：意外伤害保障大风险，是遇到身故/伤残的时候，获得高额的身价或伤残的赔偿；意外医疗保障小事儿，是遇到磕着碰着、摔伤骨折，需要的医疗报销。
一般配置建议：意外险种类繁多，如果不知怎么选，那就直接选综合意外险，有意外医疗，住院津贴以及猝死保障责任的优先。一年期的好于长期意外。（大多长期意外险只有死忙和伤残赔付，赔付概率最高的医疗和住院津贴缺席，且费用高，有的后期返还，但是说实话，有这钱还不如去买理财。）
医疗险
定义：只要你住院，就给你报销条款范围内医药费（凭医药费单据报销，特需、国际部只有高端医疗险才报销）
种类：报销的类型可以分为两类，1是住院津贴型保险。你住院几天就给你当时约定的补贴2，费用型医疗保险，
作用：报销高昂医疗费用
一般配置建议：最常听到就是百万医疗和住院医疗，百万医疗比较容易理解了，都有非常高的杠杆一年几百元就能有几百万的保障，但是起点高，大部分公司要1万元以上才能给报。（具体各家公司有差异）
而住院医疗一般报销额度只有一两万，但是免赔额只有100-200元，甚至没有免赔额。两种费用都比较便宜，可以同时购买，互相补充。如果非要二选一，建议百万医疗，保障大风险，小风险自留。
很多人会疑惑医疗险和重疾到底有什么区别，不都是解决生病的医疗费用吗？，这样说吧，医疗险只保障治病住院期间的花费问题，而重疾险是为了离开医院后的生活，提供经济来源，患了重疾，一般需要好几年才能恢复到可以工作的状态。那么重疾和医疗同时配置是最优的组合。但是如果经济确实不允许，那就先配医疗险。如果你的社保福利比较好（比如公务员或者事业单位），可以优先考虑买一份重疾险。
当然，每个人的情况不同，应该做不同的配置，有的人可能重疾和医疗都买不了，比如40岁以上中老年人，会出重疾现费用太高或者健康状况问题，就尝试下防癌险，防癌险都不能买，可以选择养老年金。
养老年金能够保证我们在未来的退休年老的时候保证每月都能领到一笔固定的钱，用于康复治疗和失能护理。且核保核赔都没有重疾险和医疗险那么复杂。养老风险也是应该引起重视的基本问题！（关于养老，我们下次再聊）
保险配置一定要因人而异，要了解自己的需求和风险，才能挑选到适合自己的保险。
