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为什么车辆损失不超过1000元,不要走保险?!

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为什么车辆损失不超过1000元,不要走保险?!

    前两天大雨,老司机玩保哥被积水覆盖的坑,给坑了——爱车底盘被磕。
    修理费大约四五百吧,要不要申请理赔呢?
 
    玩保哥估摸了下,果断放弃,就自个儿埋单了。
 
    为嘛不申请理赔呢?
 
    这,就是我们今天要和大家分享的话题:爱车出险,多大的损失,申请理赔才划算?
 
    车险,分为交强险(全称机动车交通事故责任强制保险)和商业险两部分。
 
    交强险,简单的说,就是一份强制购买的第三者责任险,对交通事故中受害人的人身伤亡或财产损失,承担赔偿责任。
 
    而商业车险的保障内容就比较多了,分为基础险(主险)和附加险。
 
    当然,险种选得越多,保费自然越贵,建议按需购买,够用就好。
 
    老司机们应该知道,不论是交强险,还是商业车险,如果前一年没有理赔,下一年可以享受一定的"折扣",保费会下降。
 
    如果发生理赔,那就抱歉了,不仅不能享受折扣,如果理赔次数多了,还会被加费。
 
    不过,很多人可能只知其一,不知其二。折扣or加费,是怎么算的呢?如果发生出险事故,多大损失值得费神去申请理赔?
 
    先说说交强险的情况。
 
    交强险的首年保费,不用考虑车辆的实际价值,仅按照营运性质和座位进行划分。
 
    而交强险的续期保费,则与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系。
 
    具体的交强险费率浮动如下:
 
    如果没有发生有责任的交通事故,交强险的续期费率可降低10%~30%;
 
    如果发生了有责任的交通事故,2次及以上,续期保费上浮10%;如发生死亡事故,续期保费上浮30%。
 
    总的来说,由于交强险首年保费仅千元左右,交强险的续期保费,上下浮动额度较小。
 
    所以,如果不考虑时间成本等因素,只要发生了交强险的责任事故,报案理赔最佳。
 
    不过,交强险有赔付限额,如果交强险额度不够,可能需要商业险中的第三者责任险来补充了。
 
    商业车险每年的保费=基准保费*费率调整系数。
 
    NCD系数,即无赔款优待制度,是指保险公司根据被保险人以往年度的赔付记录,对其续期保费给予奖励或者惩罚的制度。
 
    这四个系数,对于商业车险续期保费的影响,以我们接触过的人保车险计算系统,给大家呈现一下:
 
    上计算表中,是以一辆已经使用三年的车为例,商业车险选择车损险和三者险(保额100万)两种,以及对应的不计免赔责任附加险,标准保费合计7070元。
 
    表格中的“折扣”栏,就是四个费率调整系数相乘的结果0.4208,因为这些系数的影响,实际续期保费2975元,相比标准保费7070元,少交4095元。
 
    还是以上面车险计算表的数据为例,其中设定的交通违法系数是1.1(大概是A类车闯了4次红灯),全部折扣后,实际保费为2975元。
 
    假如这辆车上年没有交通违法记录,交通违法系数就应按0.9计算,折扣后的保费,则是7070*0.6*0.75*0.85*0.9=2433.85元,一年保费可少交541元,也不少哦。
 
    所以,为了安全和省保费,遵守交通法规,从你我他做起啦。
 
    如果当年第1次出险,损失743元以内,那就和玩保哥一样,别申请理赔了。理赔不仅费时间又费心,而且下年保费还少了折扣,相当于到贴钱。如果当年已经发生了1次理赔,第二次或多次理赔,每次额度低于1240元,也别费事,自己消化咯。
 
    如果连续3年及以上没有发生理赔,也就是车险示例中车的实际情况,NCD系数达到最低,相当于在4958元上打6折,每年可节省1983元保费。这种情况下,2000元以下的损失,不理赔才划算。