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买养老年金险的5大坑!

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买养老年金险的5大坑!

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【买养老年金险的5大坑!养老年金险怎么买最划算?附产品推荐】

01啥保障都没,买了再说

对于养老年金险,我觉得就是理财存钱,存一笔老年时用的钱。但在这之前,先问自己:健康保障做好了吗?有没有买重疾险、医疗险、定寿和意外险?健康问题都没解决好,万一发生点什么风险,养老年金险有啥用呢。所以,大多数普通家庭还是先做好保障,再来考虑理财。当然,预算充足的家庭,肯定是保障和理财两手抓。

02干脆不交社保买养老年金险

都不知道啥时候能退休,也不知道能领几年,社保干脆不交了。交养老金的钱,公司出了大头,自己交的部分都进了个人账户,怎么都不会亏。纠结的,是那些灵活就业人员。毕竟以个人名义交社保,交的钱很大一部分进入了统筹账户。如果将来领的时间很短,可能就不太划算了。再加上,现在社保养老金是至少交15年,以后延长年限是大概率...

03觉得自己还年轻,等快退休了再买

现在这个趋势,利率只会越来越低。你早点买养老年金险,也有更多的空间让钱增值。最直接的,越早买退休后领的就越多,养老越早准备越有优势。

04产品花样不是越多越好

判断一款养老年金产品值不值得买,得看这四点:1)每年能领多少钱?2)是否有保证领取?3)身故能赔多少?4)内部收益率(IRR)高不高?其他,基本属于锦上添花。

05年金险不是越早领钱越好

市面上有一种保终身的快返型年金险,大部分都是第5-6年就能领钱。而常规养老年金险要到指定年龄才能领取,比如55/60/65岁。所以很多人就会觉得,难道早点拿到钱不是更好吗?

当然不是!同样的本金,快返型领取时间是很早,但时间累积不够,拿到的钱肯定少。

快返型年金惠赢人生(爱家版)分红型跑出的收益如下:

同样以30岁男,年交10万,交5年为例。

生存金:36-64岁,每年领取14300元

养老金:65-105岁,每年领取14300元

合计:至100岁,共65*14300=929500元

实际收益:至100岁,赚了429500元

IRR:1.91%

从36岁领到100岁,领了65年,结果只比投入保费多了429500元。

呃...还没翻倍,IRR仅有1.91%。

而同样的投入下,随便找一款常规养老年金险:比如大富之家,从60岁领到100岁,养老金总共领了3152900元,IRR有4.15%。选谁,你心里有底了吧~