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谁是国人最“爱”的信用卡银行?

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谁是国人最“爱”的信用卡银行?

随着上市银行2022年报相继出炉,信用卡业务的“成绩单”也次第亮相。

截至4月13日,国有六大行及八家股份制银行(招商银行、平安银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、渤海银行、浙商银行)已公布2022年年报。

从数据来看,2022年,银行信用卡发卡速度虽然趋缓,甚至有部分银行累计发卡量甚至较上年还有所下降;但还是有部分银行的信用卡业务逆势增长。

在各种干扰因素的作用下,能够挣脱宏观经济“地心引力”而取得增长的银行,无论如何都值得记述一笔。

同时,国人最爱用的信用卡,单人消费额最高的信用卡等一系列数据也就此浮出水面。

(统计数据截至2023年4月13日的国有大行和股份制银行,下同)

附图:年报信用卡数量前十大银行

体量最大:工行

发卡规模是衡量信用卡业务的重要指标之一,某种程度上,发卡规模和客户数共同构成了一家银行信用卡业务的基石。

从累计发卡量来看,拥有庞大基础客户的工商银行依旧在业内遥遥领先。

截至2022年末,工行累计发卡量1.65亿张,位于各大银行之首。但巨大的体量之下,工行信用卡数的增幅不大,2022年同比增长1.23%。

2022年,工商银行信用卡消费额2.29万亿元,同比有所下滑。信用卡贷款方面,截至2022年末,工商银行信用卡贷款余额达6401.52亿元。

资产质量方面,工行信用卡业务的质量在2022年有所提升,截至2022年末,工商银行信用卡不良金额为117.22亿元,不良率为1.83%,连续第4年下降。

消费额最高:招行

如果说发卡数是基石,那么消费额就是信用卡业务的关键指标。

业内唯一一家年消费额超过4万亿元的银行是招商银行

截至2022年末,招行全年实现信用卡交易额4.84万亿元,平均每张信用卡消费近4.7万元。

截至2022末,,招行有信用卡流通卡1.03亿张,掌上生活App累计用户数1.37亿户,日活跃用户数峰值为672.34万户。

当年,招行部署的消费类营销活动颇为添彩,围绕年轻客群推出的抖音联名信用卡和原神联名信用卡也颇吸引人。

附图:部分银行信用卡消费和贷款金额(来源:2022年报)

增长最凌厉:兴业银行

受环境使然,2022年,商业银行的信用卡业务扩张脚步普遍放缓,但也有银行例外,比如兴业银行。

2022年,兴业银行逆势发力信用卡业务,多项指标在同体量的银行中大幅领先:其中,新增发行信用卡 660.41 万张,累计发卡 6630.42 万张,较上年末增长 11.06%

在发卡规模扩大的情况下,2022年,公司信用卡消费金额逆势增长了 5.19%;信用卡贷款也同比增长了3.73%。

不过,体量飞速增长的同时,其业务难免大环境的影响。

2022年,商业银行信用卡不良贷款余额普遍攀升,兴业银行信用卡也有攀升:截至2022年末,不良率达4.01%。

从年报来看,兴业银行依然相当看好信用卡业务。该行表示,未来中小企业、信用卡贷款、高评级投资品种等具有资本节约属性,这与公司当前着眼推进的资产负债表再重构的思路高度吻合,有利于公司客群结构、资产结构的调整与经营优化。下阶段,公司将继续推进信贷结构优化,提升中小型企业和零售业务的资产占比。