当前位置: 江南文明网 > 金融 >

终于明白了存款和理财的差别了

条评论

终于明白了存款和理财的差别了

对于很多小白来说,他们会认为存款=理财,从宏观意义上讲,存款也是理财的一种,但是从微观上讲,它们之间还是存在很多的不同。今天的话题就和大家聊聊#理财##存款#的意义差别。

 

收藏!终于明白了存款和理财的差别了,看完通透了

 

 

我们先来说说存款:

存款分类

存款可按多种方式分类,如按产生方式可分为原始存款和派生存款,按期限可分为活期存款和定期存款,按存款者的不同,则可划分为单位存款和个人存款。我们日常能接触到的存款主要有活期存款、定期存款、定活两便存款、通知存款、大额存单等,当然还有很少见的结构化存款。而人民银行会规定一个基准利率,目前各家银行允许在法定范围类进行一定程度的利率浮动。

  • (一)活期存款。我们工资卡上的存款就属于活期存款,最大的优势是流动性灵活,可用于日常支付转账等结算需求,当然还可以直接转入第三方支付机构,例如微信、支付宝等;最大的劣势是收益太低。根据公开数据显示,现在银行活期存款年利率是0.35%,通货膨胀率2.7%。假如我们有一万块,我们把它存进银行一年,利息是35块钱,算上通胀,10035➗(1+2.7%)=10008元。
  • (二)定期存款。是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率,到期后支取本息的存款。定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。客户若临时需要资金可办理提前支取或部分提前支取。
  • (三)定活两便存款。这是介于定期和活期之间的一种存款类型,相比活期存款而言,此类存款更有优势,可以作为活期存款的替代品。
  • (四)通知存款。是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。一般可分为1天和7天通知存款两种类别。
  • (五)大额存单。大额存单类似定期存款,区别在于大额存单有一定起存门槛,一般最低是20万。虽然起点是高了一些,但其利率也相对较高,可以说是以上所有类型的存款中存款利率最高的。
  • (六)结构化存款。结构性存款不是普通存款,也不同于银行理财,在存款的基础上嵌入金融衍生工具。

接下来说说理财,理财可以分为很多种类,例如银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型等等,还有一些证券股票,保险,基金等等,这些产品都是有一定的风险等级,根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别,风险依次递增。具体每个等级比较适合哪一类产品,我们下次再讲。

 

收藏!终于明白了存款和理财的差别了,看完通透了

 

那么理财和存款之间的差别在哪里呢。

  • 一、流动性不同。我们可以理解为灵活性,银行存款的活期存款可以灵活性存取,也就是(T+0)*7天*24小时,全天候的流动性,随时随处可以自由支配资金,但是定期存款就不可以,虽然可以提前支取,但是利息也会降低,而理财产品中,货币基金的流动性也是比较强的,但是其他产品有一定的封闭期;
  • 二、收益率不同。银行活期存款的利率我们在文中也提到了,按照现在银行活期存款年利率是0.35%,但是理财产品中我们以货币基金为例,假设某宝上的一只货币基金七日年化是2.4%,万分收益大概是0.64元,也就是每个交易日1万块我们能赚0.64元,按照一年大概250个交易日来算,1万块购买货币基金较活期存款多赚125;
  • 三、风险性不同。存款的风险主要来自通货膨胀和存款机构破产,银行存款相当于我们把钱的使用权交给了银行,而银行承担风险,到期后支取本息的存款;而投资理财的所有权在于投资者,风险高低在于投资者购买的产品类型;