邮储银行在2023年中期业绩报中披露了旗下中邮消费金融有限公司（简称“中邮消费金融”）业绩数据。今年上半年，中邮消费金融业绩实现稳步增长，总资产突破500亿元。
上半年，中邮消费金融实现营业收入32.94亿元，同比增长约11.93%；实现净利润2.50亿元，同比增长约30.89%。截至报告期末，其总资产达533.16亿元，净资产56.38亿元。
资产规模和业绩稳健增长背后，与中邮消费金融坚持精细化运营策略分不开。
当下，消费金融行业已步入存量竞争时代。不同于以往外延式扩张，精细化运营成为制胜关键。而精细化运营的核心是洞察风险，降本增效；洞察客户，增加客户粘性。换言之，消费金融公司破局关键在于加大自营业务和产品投入，建立独立自主的风险管理模型，并对客户差异化需求进行合理满足。
可以预见，数字化价值在未来消费金融市场的竞争中将被持续放大。
01 自主风险管理支撑起业务底座
在持牌消费金融机构的发展历程中，“自主风险管理”从来没有像今天一般如此引起重视。这背后，既有监管不断完善的因素，也受行业发展阶段的影响。
7月伊始，互联网贷款新规过渡期正式结束。
在互联网贷款新规的要求下，银行、消费金融公司等不得再将核心的风险管理业务进行外包。在完成整改业务的前提下，建立独立自主的风险管理体系成为包括银行、消费金融公司等在内的发力重点。
除了监管要求，行业竞争加剧也倒逼消费金融公司加强自主风险管理。目前，全国已开业31家消费金融公司，服务范围覆盖全国。截至2022年年末，行业资产总额8844.41亿元，负债总额7847.23亿元，所有者权益997.18亿元。
伴随行业马太效应加剧，“自主风险管理”成为消费金融公司得以生存发展的“生命线”。
今年3月，原银保监会非银部发文明确指出，消费金融公司自主风险管理能力不足，风险管理成本被动抬升。
在风险管理不自能自主的情况下，消费金融公司不能积累客户数据资源，无法对客户真实风险水平进行验证，也不能通过对基础数据的运算分析提升自身风险管理模型有效性，打造核心风险管理能力。
随着市场需求逐步恢复，消费金融公司需整合自身资源构筑核心能力，壮大科技风险管理能力，实现自主可控。
作为持牌消费金融机构，中邮消费金融自2015年成立以来便坚持对自营业务进行优化创新，持续提升自主风险管理能力和自主研发能力，优化金融服务环境，增强了自身核心竞争力。
据悉，中邮消费金融自主研发了新核心系统，推动金融服务的自动化、智能化。同时，较早开始探索建设数据中台之路，数据中台2.0已经在业务提效、数据决策、风险防控等方面发挥成效。
